Les 5 étapes fondamentales pour débuter en bourse

Débuter en bourse peut sembler complexe au premier abord. Quand on commence, il est souvent difficile de savoir par où commencer, sur quoi se concentrer et où trouver des informations fiables. Pour t’aider, je vais te détailler les cinq premières étapes à suivre avant de passer ton premier ordre boursier.

Investir en bourse est un excellent moyen de faire fructifier ton capital, même avec des fonds limités, tout en espérant des rendements supérieurs à la moyenne. Cependant, il est crucial de te former et de bien comprendre les risques encourus.

En bourse, ton capital n’est pas garanti, contrairement à un livret d’épargne. Investis uniquement de l’argent que tu es prêt à perdre pour espérer des gains plus importants. Avant de commencer, voici les bases essentielles à connaître.

1. Comprendre les bases de la bourse

Qu’est-ce que la bourse ?

La bourse est une place de marché où s’échangent des titres financiers. Autrefois, il s’agissait de lieux physiques (comme la Bourse de New York ou de Paris), mais aujourd’hui, tout se passe en ligne. Cependant, le principe reste le même : acheter et vendre des actifs comme des actions, des obligations ou des fonds.

Les différents types d’actifs

Voici un aperçu des principaux actifs que tu peux échanger en bourse :

• Actions : Part d’une entreprise offrant des rendements variables, mais souvent plus volatiles.

• ETF (fonds indiciels) : Ils permettent d’investir dans un panier d’actifs diversifiés, en reproduisant un actif boursier.

• Obligations : Morceau de dette émis par une entreprise, une collectivité territoriale ou un État sur les marchés financiers

• Fonds d’investissement : Gérés par des gestionnaires d’acitfs, ils regroupent plusieurs actifs en un seul produit.

Les notions clés à connaître

• Rendement : Ce que ton investissement rapporte, sous forme de dividendes, d’intérêts ou de plus-values.

• Risque : Le niveau d’incertitude associé à un actif. Les actions sont plus risquées, les obligations plus stables.

• Volatilité : Mesure des variations de prix d’un actif. Plus c’est volatile, plus le potentiel de gain (et de perte) est élevé.

• Diversification : Répartir ton investissement sur plusieurs actifs pour réduire les risques.

2. Fixer tes objectifs financiers

Pourquoi veux-tu investir ?

Avant de te lancer, clarifie tes motivations :

• Épargner à long terme pour un projet (retraite, achat immobilier, etc.)

• Générer des revenus complémentaires

• Atteindre un objectif spécifique

Avoir un objectif précis te permettra de rester motivé, même face aux fluctuations du marché. Par exemple, mon objectif personnel est de bâtir un patrimoine solide à long terme pour réduire le stress financier dans ma vie.

Définir ton budget et ton horizon de placement

Détermine la somme que tu es prêt à investir et si tu veux le faire en une fois ou de manière régulière (exemple : un plan d’épargne mensuel). Ensuite, établis ton horizon de placement :

• Court terme (0-2 ans) : Risqué, mais potentiellement lucratif.

• Moyen terme (2-5 ans) : Plus équilibré entre risque et rendement.

• Long terme (5 ans et plus) : Idéal pour diluer les risques et profiter de la croissance des marchés.

Évaluer ta tolérance au risque

En bourse, rendement et risque sont indissociables. Plus tu prends de risques, plus tu peux espérer des gains élevés. Mais attention : fixe une limite en fonction de ta capacité émotionnelle à gérer les pertes et choisis des actifs qui correspondent à ton profil.

3. Choisir ses produits financiers

Quels types d’actifs privilégier ?

Comme évoqué plus tôt, tu peux investir dans plusieurs types d’actifs sur les marchés. Entre les actions, les obligations, les fonds indiciels (ETF) ou autres, tu dois comprendre l’ensemble de ces actifs, pour définir ceux qui te conviennent le mieux. Tu peux ainsi te constituer un portefeuille diversifié sur plusieurs types d’actifs, afin de diluer ton risque.

Stratégies passive ou active ?

Deux grandes stratégies s’offrent à toi :

• Active : Tu sélectionnes toi-même les actions ou actifs en suivant l’actualité et en arbitrant régulièrement.

• Passive : Tu investis dans des produits comme les fonds indiciels (ETF) sans gestion quotidienne. Cette méthode demande moins de temps et offre une diversification naturelle.

Choisis celle qui te convient le mieux en fonction de ton implication et de ton appétence pour le risque.

4. Sélectionner ton enveloppe d’investissement

En France, il existe plusieurs enveloppes fiscales pour investir en bourse. Chacune a ses spécificités :

• PEA (Plan d’Épargne en Actions) : Permet d'investir dans des actions européennes, avantages fiscaux après 5 ans, idéal pour investir à long terme dans des actions européennes.

• Compte-titres ordinaire : Plus flexible, il te permet d’investir sur tous types d’actifs sans restriction géographique.

• Assurance-vie : Une enveloppe diversifiée avec des avantages fiscaux au bout de 8 ans, mais moins axé sur les actions pures. Idéal pour la transmission de son patrimoine.

Compare les avantages, notamment fiscaux de chaque enveloppe et choisis celle qui correspond à ta stratégie. Tu peux avoir plusieurs enveloppes, mais au début fait attention à ne pas t’éparpiller.

5. Trouver un broker adapté

Le broker est ton intermédiaire pour acheter et vendre des actifs financiers. Voici les critères essentiels à considérer :

• Frais : Compare les frais de gestion, de courtage et de transaction.

• Ergonomie : Privilégie une plateforme intuitive et facile à utiliser, surtout si tu débutes.

• Offre d’actifs : Assure-toi que le broker propose un panel diversifié des produits financiers que tu souhaites acheter.
  
  
  

Il existe différents types de brokers : les banques traditionnelles, les banques en ligne et les plateformes indépendantes. Vérifie la régulation et la sécurité de ton broker, avant de choisir d’y placer ton argent.

En suivant ces étapes, tu seras prêt à passer ton premier ordre en bourse. Rappelle-toi que la patience et la formation sont tes meilleures alliées pour réussir dans cet univers. Si cet article t’a aidé, n’hésite pas à t’abonner à ma newsletter pour recevoir plus de conseils directement dans ta boîte mail.